Esse post é todo sobre como organizar finanças!
Acompanhar seus gastos vai te libertar do estresse financeiro e fortalecer suas decisões econômicas É fácil dizer que dinheiro não é tudo na vida. Mas quando você não tem clareza de para onde está indo o seu dinheiro e termina o mês quase sem nada, o estresse financeiro aparece rapidamente. Monitorar seus gastos coloca você no controle da situação e devolve o poder sobre suas finanças. Pare de gastar com coisas que não têm importância para você e seja mais intencional em relação ao destino do seu dinheiro. Pode parecer óbvio, mas você ficaria surpreso em ver como um pouco de disciplina no acompanhamento de despesas pode torná-lo mais consciente de como você está gastando seu dinheiro. E uma vez que você domina suas finanças, a qualidade de vida melhora significativamente. Por exemplo, quando comecei a registrar nossos gastos, descobri que viagens e alimentação (em casa e fora) representam incríveis 40% de nossas despesas anuais! Foi um choque! Mas para mim, comer bem e explorar novos lugares são prioridades que não estão abertas a cortes. Prefiro não ter carro e me deslocar a pé ou de bicicleta, comprar menos roupas e encontrar maneiras de reduzir as contas. Ao registrar exatamente para onde vai o seu dinheiro, você perceberá rapidamente como está vivendo a sua vida e o que está priorizando. E isso o ajudará a tomar as decisões corretas para continuar desfrutando da vida e encontrar formas de otimizar áreas que não são tão importantes para você.
Gerenciamento de despesas: o caminho para o bem-estar financeiro
Falar que dinheiro não é tudo se torna um clichê quando você se vê perdido, sem saber por que seu saldo no final do mês é sempre baixo. Assumir o controle dos seus gastos é o primeiro passo para desatar os nós da ansiedade financeira e recuperar o poder sobre seu orçamento. Interrompa os gastos supérfluos e foque naquilo que realmente agrega valor à sua vida. Pode soar como uma dica batida, mas é impressionante como a prática consistente de registrar suas despesas eleva sua consciência sobre o fluxo do seu dinheiro. Dominar as próprias finanças pode trazer uma melhoria palpável no seu bem-estar. Por exemplo, ao analisar minhas despesas, percebi que os gastos com lazer e gastronomia (tanto em casa quanto em saídas) somavam cerca de 40% do nosso orçamento anual! Foi uma revelação! Contudo, para mim, esses prazeres são essenciais e não estão na lista de cortes. Eu opto por não ter um carro e usar meios alternativos de transporte, diminuir o consumo de moda e buscar maneiras de enxugar outras despesas fixas. A clareza sobre onde o dinheiro está indo mostra como você está conduzindo sua vida e quais são suas verdadeiras prioridades. E é essa visão que permitirá que você faça escolhas inteligentes, continuando a aproveitar as coisas que ama enquanto ajusta aquelas que não lhe trazem tanto prazer.
Como Registrar Despesas em 6 Passos Simples
Agora que você entende a importância de monitorar suas finanças, vamos começar.
1. COLETE OS EXTRATOS BANCÁRIOS
Cada mês é uma nova história financeira. Há meses em que despesas extras aparecem, como o pagamento de um seguro ou um conserto inesperado em casa. Não dá para falar em um padrão mensal para despesas, porque ele simplesmente não existe. E tem aquele mês que você precisa reservar passagens para as férias, certo? Para ter uma noção realista, comece reunindo os extratos dos últimos três meses da sua conta bancária. Normalmente, é possível baixar esses dados em formato .csv dos serviços bancários online, o que facilita a importação para planilhas eletrônicas ou apps de gestão financeira. Analisar o trio de meses te dá uma base sólida para calcular sua média de gastos anual. Se quiser ir além e ter uma visão mais ampla, não hesite em examinar suas despesas de um ano completo. Contudo, se a ideia é começar com um panorama geral, três meses de extratos já representam um excelente ponto de partida.
2. Evite o uso de dinheiro vivo
Eu compreendo perfeitamente quem prefere a boa e velha caneta e papel para anotar cada gasto. Se esse método te atende bem, que maravilha.
No entanto, eu me rendi ao charme das planilhas eletrônicas e à praticidade de comparar e revisar meus gastos todos os meses em relação aos anteriores. Quando você mantém um registro digital de tudo (transações no cartão de débito, crédito, transferências eletrônicas, PayPal, saques no banco), organizar suas finanças fica muito mais simples.
A mágica de ter registros digitais é que você pode facilmente baixar seus extratos no formato .csv e integrá-los à sua própria planilha ou inseri-los num aplicativo de finanças com um simples clique. Essa é uma das jogadas que mais facilitou minha gestão financeira.
3. ORGANIZE SEUS GASTOS POR CATEGORIAS
Agrupe seus gastos em categorias. Não precisa criar uma lista interminável, mas tenha categorias o suficiente para que você possa identificar onde é possível apertar o cinto. Por exemplo, diferenciar “Saídas para Comer” de “Compras no Supermercado” é uma boa ideia, mas não precisa detalhar cada cafézinho na Starbucks ou cada compra naquela lojinha favorita, a não ser que esses sejam pontos críticos no seu orçamento. Para dar uma mãozinha e facilitar o seu início nesse processo, vou dividir com você as categorias que eu utilizo para registrar meus gastos:
- Taxas de Banco e Cartões
- Roupas e Acessórios
- Impostos Prediais
- Consultas e Exames Médicos
- Gadgets e Tecnologia
- Diversão e Lazer
- Decoração e Reformas
- Presentes e Mimos
- Mercado e Quitanda
- Beleza e Cuidados Pessoais
- Esportes e Atividades Físicas
- Seguros Residenciais
- Seguro de Vida
- Gastos Diversos
- Conta de Celular
- Mensalidade do Imóvel
- Transporte Alternativo
- Gastronomia e Baladinhas
- Planejamento das Férias
- Contas de Consumo (Água, Luz, etc.)
- Seguro do Carro
- Abastecimento
- Manutenção Automotiva
4. ESCOLHA UM APP DE FINANÇAS OU UMA PLANILHA
Decida qual ferramenta você vai usar para monitorar seus gastos.
Eu faço meu controle financeiro mensalmente. Há quem faça diariamente, mas acho que isso é dedicação demais. E, na real, não vejo que faça tanta diferença assim. Uma vez por mês é o suficiente para ter uma visão clara dos seus gastos sem que isso se torne uma obrigação chata. Existem várias formas de fazer esse controle: Caneta e papel Se você é do tipo que gosta do método tradicional e prefere anotar tudo à mão, você pode usar um modelo de orçamento impresso ou um caderninho. Este método não é o mais rápido para comparar seus gastos mensais, mas se é o que funciona para você, o importante é começar. E para te ajudar, eu disponibilizo um modelo grátis de rastreador de despesas para baixar aqui no blog. Planilhas eletrônicas Eu sou fã das planilhas! Uso para tudo, desde o controle do meu patrimônio até o acompanhamento dos meus investimentos. O bom das planilhas é que você pode personalizá-las para fazer exatamente o que precisa. Dá para usar fórmulas simples, deixar tudo bonitinho e ter controle total dos seus dados. O lado negativo é que elas podem ficar um pouco complicadas de manusear conforme você acumula anos de dados. Se você curte planilhas, pode baixar a que eu preparo gratuitamente para ajudar no seu orçamento pessoal. Aplicativos de orçamento Para mim, os aplicativos de orçamento são a melhor forma de acompanhar as despesas. Por mais que eu goste das planilhas para várias análises, os apps são imbatíveis para gerenciar as inúmeras transações que baixo dos meus extratos bancários. Esses apps são feitos para categorizar suas despesas e oferecer relatórios detalhados que mostram exatamente para onde seu dinheiro está indo, e ainda permitem fazer comparações interessantes dos seus gastos. Eu uso o Organizze, que é bem prático e fácil de usar. Você cria uma conta e já pode começar a organizar suas finanças pessoais. Outras ótimas alternativas são o Mobills e o GuiaBolso, que também são bastante populares aqui no Brasil.
5. ENCONTRE OPORTUNIDADES PARA ECONOMIZAR
Agora vem a parte divertida! Analise quais são os seus gastos principais e como você pode reduzi-los. Despesas como aluguel, transporte, alimentação e serviços básicos geralmente são as maiores em qualquer casa. Eu realmente preciso de um carro? Poderia morar em um lugar mais compacto? Ou talvez trocar por um apartamento mais econômico? Comece com algo simples, como renegociar suas contas. Quando comecei a registrar minhas despesas, fiquei chocada ao descobrir que gastava mais de R$ 4.000 por ano apenas com contas de luz e água! Depois de negociar com as prestadoras de serviço, consegui reduzir para R$ 2.400 ao ano. Uma economia de R$ 1.600 com apenas algumas ligações. Também notei que estava pagando por uma assinatura que me lembrava de pagar o seguro do carro — um serviço que eu sequer lembrava de ter contratado, custando R$ 25 por mês. Cancelei e me livrei desse gasto desnecessário. E as contas do celular? Ao rever meus gastos, percebi o quanto estava dispendioso trocar de aparelho frequentemente. Decidi comprar um bom telefone à vista e usar até que realmente precisasse de um novo. Com isso, reduzi a conta de celular de R$ 200 para R$ 50 mensais. Isso significa economizar R$ 1.800 por ano! Mesmo que eu opte por um telefone de R$ 2.500 a cada três anos, ainda assim estarei economizando bastante.
6. ACOMPANHE SEU PROGRESSO E ESTABELEÇA METAS
Como diz o ditado popular: Grandes jornadas começam com pequenos passos. Naturalmente, fazer o acompanhamento das suas finanças deve se tornar um costume. E com esse hábito em dia, você terá a base para acompanhar seu desenvolvimento e estabelecer metas realistas. Não se trata apenas de acumular uma fortuna, mas sim de juntar dinheiro para aquela viagem desejada, diminuir os gastos com alimentação, montar uma reserva de emergência ou iniciar sua caminhada rumo à independência financeira.
Pronta Para Uma Mudança? Uma mudança simples na sua rotina, como reservar algumas horas do seu mês para revisar suas despesas, pode gerar um impacto surpreendente a longo prazo se você mantiver a dedicação. Quando você entende para onde o seu dinheiro está indo, consegue tomar decisões mais conscientes sobre suas verdadeiras prioridades, encontra motivação para aprimorar sua vida e, enfim, pode se dedicar ao que realmente te faz feliz. O essencial é começar.
Esse post foi todo sobre como organizar finanças!
