Esse post é todo sobre como planejar seu orçamento!
Deixa eu adivinhar o que você está pensando! Toda vez que você pensa em planejar seu orçamento, dá vontade de enfiar a cabeça na areia, não é? Planilhas de orçamento e aplicativos financeiros podem ser um saco! Mas aprender a cuidar das suas finanças é um dos passos mais importantes para garantir seu futuro! Mas olha só, eu cheguei para te salvar! Eu poderia dizer que nunca fui boa com dinheiro e que achava planilhas um porre, mas a verdade é que eu adoro um bom modelo de planilha. Especialmente se tiver cores bonitinhas. Sim, porque, acredite ou não, criar um modelo de orçamento pode ser divertido! E não importa se você gosta de mergulhar direto numa planilha de orçamento ou prefere trabalhar com um modelo impresso, eu tenho tudo o que você precisa. Mas se você quer entender como usar esses modelos de orçamento, primeiro, você precisa entender…
O Que É Um Orçamento Mensal?
Um orçamento mensal é um plano para decidir como alocar sua renda para cobrir suas despesas. Criando um plano, você pode garantir que está no controle das suas finanças e pode gastar no que gosta sem se preocupar em ficar sem dinheiro ou se endividar. Esse “plano de gastos” é chamado de orçamento. Quando você cria um orçamento, normalmente faz uma lista da sua renda, despesas e economias. E decide um valor para alocar em cada seção dos seus gastos. Graças ao orçamento, você poderá ver exatamente para onde seu dinheiro está indo e poderá trabalhar em direção aos seus objetivos financeiros.
Como Você Começa Um Orçamento?
O conceito básico de um orçamento é simples: gaste menos do que ganha, e você estará no caminho certo! Suponho que isso seja verdade, mas essa forma de orçamento não cria necessariamente muita segurança financeira. Se você tem algum objetivo financeiro ou quer começar a construir sua liberdade financeira, você precisa começar pensando primeiro em suas metas de economia. Existem diferentes técnicas de orçamento, e cada uma tem uma abordagem específica de como lidar com seu dinheiro:
O ORÇAMENTO TRADICIONAL
Quando as pessoas pensam em orçamento, geralmente se referem ao método tradicional de orçamento:
• Alocar uma quantia de dinheiro para cada categoria de despesas.
• Listar sua renda.
• Somar suas despesas para garantir que está dentro do orçamento.
• Calcular a diferença.
Esperançosamente, você terá algum dinheiro sobrando no final do mês, que poderá usar para suas economias.
O ORÇAMENTO 50/30/20
O orçamento 50/30/20 é um sistema de orçamento simplificado: você divide suas despesas em três categorias:
• necessidades (moradia, alimentação, serviços públicos)
• desejos (restaurantes, férias…) • economias 50 por cento da sua renda deve ser destinada às necessidades, 30 por cento deve ser gasto com desejos e 20 por cento deve ir para economias.
A dificuldade desse tipo de orçamento é separar as necessidades dos desejos! Por exemplo, vegetais na mercearia são necessidades, mas um filé caro ou um pacote de batatas fritas são desejos.
O ORÇAMENTO REVERSO
Com o sistema de orçamento reverso, você define seus objetivos primeiro e decide quanto quer economizar. É o que as pessoas se referem como PAGUE-SE PRIMEIRO: reserve uma quantia específica de economias para direcionar aos seus objetivos sempre que receber um salário e gaste o resto. Para criar seu orçamento reverso, você deve primeiro definir seus objetivos financeiros (economizar para um depósito de casa, construir um fundo de emergência…), depois decidir quanto precisa guardar para alcançar esses objetivos e que porção pode se dar ao luxo de economizar todo mês.
O ORÇAMENTO INTENCIONAL (O SISTEMA QUE FUNCIONA PARA MIM!)
Minha abordagem favorita para orçamento é uma mistura entre o orçamento reverso e o orçamento tradicional. É o que eu chamo de ORÇAMENTO INTENCIONAL. O que significa “intencional”? feito de propósito; deliberado. Por mais que eu goste da abordagem do orçamento reverso (definir suas metas de economia e gastar o resto), acho um pouco limitado porque não ajuda realmente a entender para onde vai o seu dinheiro. E acompanhar minhas despesas pessoais é uma das melhores coisas que já fiz para entender o que eu precisava economizar para alcançar a liberdade financeira!
Se você quer aprender a planejar seu dinheiro, precisa entender onde está gastando demais e como pode otimizar seus hábitos.
Como Planejar Seu Orçamento Eficazmente com o Orçamento Intencional
Aqui estão os 4 passos simples que uso para o meu sistema de orçamento intencional!
- Calcule sua renda
- Economize primeiro (e defina suas intenções)
- Descubra para onde vai seu dinheiro (acompanhe suas despesas)
- Repita o processo Seguindo esses passos simples, você não terá problemas mesmo que não seja bom com dinheiro, e rapidamente se tornará um profissional em orçamento!
1. CALCULE SUA RENDA
O primeiro passo para criar um orçamento mensal é calcular sua renda. Se você tem um emprego e recebe um salário fixo, este passo é super fácil. Apenas anote sua renda líquida após contribuições para a previdência e pagamentos de impostos. Não se esqueça de incluir qualquer outra renda que você possa ter de trabalhos secundários, empregos de meio período ou quaisquer investimentos. Esta parte pode ser um pouco mais complicada se você gerencia seu próprio negócio e não tem uma renda estável. Como eu faço:
• Olhe para a renda do ano passado após o imposto, estime se o seu negócio vai crescer/permanecer o mesmo este ano e divida isso por 12 para chegar a uma média de renda mensal. Este é o número que você precisa adicionar no topo da planilha de orçamento. Por exemplo:
• Renda do salário: R$ 3.000
• Renda extra (Blog): R$ 500
• Juros de poupanças e investimentos: R$ 0 (ainda trabalhando nisso…)
2. ECONOMIZE PRIMEIRO (E DEFINA SUAS INTENÇÕES)
Agora é a hora de determinar o quanto você precisa guardar cada mês para alcançar suas metas financeiras.
Este é o passo mais crucial do orçamento intencional. Pense em todos os seus objetivos de curto e longo prazo. Reflita sobre quanto deseja poupar este ano para o seu fundo de emergência, quanto pretende reservar mensalmente para a entrada de um imóvel ou para aquelas férias dos sonhos, ou quanto quer começar a acumular para a sua aposentadoria.
Na planilha de metas e intenções, indique quantos anos você precisará para atingir cada meta e quanto quer poupar para cada uma. A planilha irá calcular o quanto você precisa guardar a cada ano e, então, por mês para chegar lá.
E agora, um ponto muito importante: Programe uma transferência automática mensal para uma conta de poupança separada Assim que definir sua meta, o melhor a fazer para “pagar a si mesmo primeiro” é transferir o dinheiro da sua conta corrente para uma conta de poupança.
Não pule esta etapa! Ao mover seu dinheiro para outro lugar, você terá mais trabalho para gastá-lo durante o mês! A melhor forma de fazer isso é abrir uma conta de poupança digital que ofereça uma taxa de juros mais atraente (procure por opções como o Nubank que oferece a função de guardar dinheiro com rendimento diário) e configure uma transferência automática mensal.
Estabeleça o depósito automático e esqueça dele, revisando suas metas financeiras a cada 3 a 6 meses.
3. IDENTIFIQUE PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO
Esse passo é tão vital quanto pagar a si mesma. Ao descobrir para onde seu dinheiro vai a cada mês, você pode melhorar e gerenciar suas finanças. Rastrear despesas pode ser bastante tedioso, e é por isso que alguns sistemas de orçamento mais simples apenas reservam uma porcentagem para despesas sem entrar nos detalhes. Mas eu realmente acredito que você se beneficiará incrivelmente deste passo. Eu mesma tive uma revelação a primeira vez que somei quanto gastava comendo fora todo mês! Foi quando o planejamento de refeições e economizar dinheiro em compras veio ao resgate! Preencha cada linha da planilha de orçamento mensal na seção de despesas.
Categorias de despesas
• Casa: Aluguel, impostos sobre a propriedade, seguro residencial, reparos em casa, utilidades.
• Alimentação: Compras de supermercado, restaurantes/comer fora.
• Saúde/Médico: Seguro saúde, prescrições, seguro de vida, fitness, dentista, consultas médicas particulares.
• Transporte: Pagamentos de carro/empréstimo, seguro, combustível, reparo/manutenção do carro, transporte público, estacionamento etc.
• Pagamentos de Dívidas: Estes são os pagamentos mínimos que você precisa cumprir todo mês – na seção de economias, você pode adicionar pagamentos extras que o ajudarão a alcançar seus objetivos mais rapidamente.
• Despesas familiares: Educação, escola, livros.
• Entretenimento: Eletrônicos, hobbies, férias, assinaturas…
• Cuidados pessoais: Beleza, vestuário.
• Cuidado com animais de estimação: Alimentação de animais de estimação, seguro de animais, grooming, veterinário.
• Outros: Presentes, doações e qualquer outra coisa.
Tentei adicionar tantas categorias quanto possível, mas você pode ter algumas despesas extras que precisa considerar. Lembre-se sempre de reservar um orçamento para itens inesperados também, como reparos e manutenção na sua casa ou coisas que você pode fazer apenas uma ou duas vezes ao ano, como ir de férias!
A melhor maneira de fazer isso é reservar uma quantia de dinheiro todo mês sob suas economias para essas grandes despesas, para que, quando elas acontecerem, você esteja preparada para isso!
4. REPITA O PROCESSO E MELHORE CONTINUAMENTE
Agora que você preencheu todas as suas despesas, pode ver o quanto sobra! Seu objetivo é aumentar a quantidade de economias que você pode reservar todo mês. E LEMBRE-SE… Orçamentar é um processo sem fim. Seu objetivo é melhorar a cada mês e entender para onde vai seu dinheiro e como você pode reduzir seus gastos. Mas não seja muito dura consigo mesma. Nos primeiros meses, você deve apenas aprender a categorizar corretamente suas despesas e pensar em maneiras de reduzir uma ou duas despesas de cada vez. Se você tentar se privar em todas as áreas muito rapidamente, ficará sobrecarregada, e a última coisa que precisa é desistir cedo demais! Continue firme e você se tornará mestre das suas finanças em pouco tempo. Usando esse sistema, agora estou economizando mais de 80% da minha renda todo mês! Isso pode parecer um objetivo impossível para você, especialmente se está apenas começando ou sente que mal consegue sobreviver com sua renda. Mas todos podem melhorar suas finanças aprendendo a fazer um orçamento! Você pode encontrar maneiras de economizar dinheiro (mesmo com um orçamento apertado), ganhar um pouco mais por fora ou até aumentar seu salário aprendendo a pedir um aumento! Atacando suas finanças de todos os ângulos, você alcançará a liberdade financeira e parará de se preocupar com dinheiro o tempo todo.
Esse post foi todo sobre como planejar seu orçamento!
