Esse post é todo sobre orçamento familiar!
Deixa eu adivinhar o que você está pensando! Toda vez que você pensa em planejar seu orçamento familiar, dá vontade de enfiar a cabeça na areia, né? Planilhas de orçamento familiar e aplicativos financeiros podem parecer um saco! Mas, aprender a cuidar das finanças da sua casa é um dos passos mais importantes para garantir um futuro mais tranquilo para todos. E calma, eu estou aqui para te salvar!
Sabe aquela sensação de estar no controle das coisas? Quando você sabe quanto ganha, quanto pode gastar e para onde o dinheiro vai, tudo fica mais tranquilo. E olha, isso não é só sobre números – isso é sobre como o orçamento familiar pode mudar a saúde mental da sua casa.
Quando a grana tá apertada ou o planejamento está nebuloso, o estresse toma conta, né? Um bom orçamento vai te dar aquela paz de espírito, porque ao invés de ficar na tensão de “será que vou dar conta?”, você vai saber exatamente onde está indo o seu dinheiro e o que pode esperar.
E sabe o melhor? Essa tranquilidade vai espalhando pela família. A sensação de segurança financeira melhora o ambiente de casa, diminui o estresse e faz todo mundo respirar mais aliviado. No fim das contas, o orçamento familiar não é só uma questão de controlar os gastos, é sobre criar um lar mais tranquilo e com menos preocupações!
Eu poderia dizer que nunca fui boa com dinheiro e que achava planilhas um porre, mas a verdade é que eu adoro um bom modelo de planilha, especialmente se tiver cores bonitinhas. Sim, porque, acredite ou não, criar um modelo de orçamento familiar pode ser muito mais divertido do que você imagina! E o melhor de tudo é que não importa se você prefere mergulhar direto numa planilha de orçamento ou se sente mais confortável com um modelo impresso, eu tenho tudo o que você precisa. Mas, antes de usar esses modelos, é importante entender…
O que é um orçamento familiar?
Um orçamento familiar é um plano essencial para decidir como alocar a renda da casa e cobrir todas as despesas. Ao criar esse plano, você garante que está no controle das finanças da família e pode gastar com mais liberdade, sem se preocupar com surpresas financeiras ou se endividar. Esse “plano de gastos” é o que chamamos de orçamento familiar.
Quando você cria um orçamento familiar, é importante listar a sua renda, despesas e economias, envolvê-los nos objetivos da família e garantir que todos estejam alinhados para que o planejamento seja eficaz. A partir daí, você decide o valor que vai alocar para cada categoria de gastos, como moradia, alimentação, transporte e economias. Graças ao orçamento familiar, você poderá visualizar para onde o dinheiro da família está indo, permitindo que trabalhe em direção aos objetivos financeiros de todos, criando um futuro mais seguro e tranquilo.
Tecnologia e ferramentas digitais
Ah, eu sei que muita gente ainda torce o nariz para planilhas, e tudo bem! Mas, olha, se você é do tipo que prefere algo mais prático e automático, a tecnologia pode ser sua grande aliada. Existem vários aplicativos de orçamento que fazem o trabalho pesado por você e ajudam a ter uma visão clara de como está sua grana, sem aquela bagunça de papel e caneta.
Os dois aplicativos mais utilizados para planejamento financeiro são:
Mobills
Disponível para Android, iOS e Web, o Mobills é uma solução completa para controle financeiro pessoal. Com mais de 300 mil avaliações, o app permite gerenciar contas, cartões, planejamentos e objetivos financeiros. Oferece integração com bancos como Caixa, Banco do Brasil e Santander, além de recursos como categorização de despesas, definição de metas e geração de relatórios detalhados.
Orçamento Fácil
Também conhecido como Fast Budget, o Orçamento Fácil é um aplicativo intuitivo para controle financeiro. Permite gerenciar finanças pessoais e acompanhar despesas de forma simples. A página inicial é personalizável, destacando as informações mais relevantes para o usuário. O app oferece integração com bancos como Bradesco, Itaú e Nubank, além de recursos como criação de orçamentos customizáveis e categorização de despesas.
Esses aplicativos fazem tudo o que uma planilha de orçamento faria, mas de maneira automática e com menos esforço. Eles gerenciam suas despesas, mostram onde você pode economizar e ainda te ajudam a criar metas financeiras. Ou seja, a tecnologia pode ser sua amiga na hora de controlar o orçamento familiar, sem perder tempo e sem estresse!
Como você começa um Orçamento Familiar?
O conceito básico de um orçamento familiar é simples: gaste menos do que ganha, e você estará no caminho certo! Suponho que isso seja verdade, mas essa abordagem simples de orçamento familiar não cria necessariamente muita segurança financeira a longo prazo. Se você tem algum objetivo financeiro ou quer começar a construir sua liberdade financeira, precisa começar pensando primeiro em suas metas de economia, e isso deve envolver todos os membros da sua família, garantindo que todos estejam alinhados.
Com um bom planejamento, o orçamento familiar não apenas ajuda a evitar dívidas, mas também garante uma vida financeira mais tranquila e um futuro mais seguro para todos.Existem diferentes técnicas de orçamento familiar, e cada uma tem uma abordagem específica de como lidar com o dinheiro da casa:
O orçamento tradicional
Quando as pessoas pensam em orçamento familiar, geralmente se referem ao método tradicional de orçamento familiar:
- Alocar uma quantia de dinheiro para cada categoria de despesas.
- Listar sua renda.
- Somar suas despesas para garantir que está dentro do orçamento familiar.
- Calcular a diferença.
Esperançosamente, você terá algum dinheiro sobrando no final do mês, que poderá usar para suas economias.
O orçamento 50/30/20
O orçamento familiar 50/30/20 é um sistema simplificado: você divide suas despesas em três categorias:
- Necessidades (moradia, alimentação, serviços públicos)
- Desejos (restaurantes, férias…)
- Economias.
50% da sua renda deve ser destinada às necessidades do orçamento familiar, 30% deve ser gasto com desejos e 20% deve ir para economias.
A dificuldade desse tipo de orçamento familiar é separar as necessidades dos desejos! Por exemplo, vegetais na mercearia são necessidades, mas um filé caro ou um pacote de batatas fritas entram na categoria de desejos.
O orçamento reverso
Com o sistema de orçamento familiar reverso, você define seus objetivos primeiro e decide quanto quer economizar. Esse método é o que as pessoas chamam de “Pague-se primeiro”: você reserva uma quantia específica para economias e direciona para seus objetivos assim que recebe o salário, gastando o resto.
Para criar seu orçamento familiar reverso, comece definindo seus objetivos financeiros (como economizar para um depósito de casa, construir um fundo de emergência, entre outros). Depois, decida quanto você precisa guardar para alcançar esses objetivos e quanto pode se dar ao luxo de economizar todo mês.
O orçamento intencional (O sistema que funciona para mim)
Minha abordagem favorita para o orçamento familiar é uma mistura entre o orçamento reverso e o tradicional. É o que eu chamo de orçamento intencional. O que significa “intencional”? Feito de propósito; deliberado. Eu gosto muito da ideia do orçamento reverso (onde você define suas metas e economiza primeiro), mas acredito que esse método não ajuda tanto a entender para onde está indo todo o seu dinheiro. Acompanhar suas despesas pessoais é uma das melhores coisas que já fiz para entender onde posso economizar e como alcançar meus objetivos financeiros.
Se você quer aprender a planejar seu orçamento familiar, precisa entender onde está gastando demais e como otimizar seus hábitos. O orçamento intencional funciona para mim porque me ajuda a ser mais consciente do meu dinheiro, ao mesmo tempo que foca nas minhas economias.
Como planejar seu orçamento intencional de forma eficaz
Aqui estão os 5 passos simples que uso para o meu sistema de orçamento intencional!
- Calcule sua renda
- Economize primeiro (e defina suas intenções)
- Descubra para onde vai seu dinheiro (acompanhe suas despesas)
- Como lidar com imprevistos
- Repita o processo
Vamos abordar cada um mais a fundo….
1. Calcule sua renda
O primeiro passo para criar um orçamento familiar eficaz é calcular a renda total da casa. Se você tem um emprego e recebe um salário fixo, esse passo é super fácil. Basta anotar sua renda líquida após contribuições para a previdência e pagamentos de impostos. Não se esqueça de incluir qualquer outra renda que sua família possa ter, seja de trabalhos secundários, empregos de meio período ou investimentos.
Essa etapa pode ser um pouco mais complicada se você gerencia seu próprio negócio e não tem uma renda estável. No entanto, no orçamento familiar, é importante envolver todos os membros da casa que contribuam financeiramente, para que o planejamento seja mais preciso e eficiente. Como eu faço no meu orçamento familiar:
Olhe para a renda do ano passado após os impostos, estime se o seu negócio vai crescer ou se manter o mesmo este ano e divida esse valor por 12 para chegar à média da sua renda mensal. Esse é o número que você precisa adicionar no topo da sua planilha de orçamento familiar, levando em consideração todas as fontes de renda da casa.
Exemplo:
- Renda do salário: R$ 3.000
- Renda extra (Blog): R$ 500
- Juros de poupanças e investimentos: R$ 1000
2. Economize primeiro (E defina suas intenções)
Agora é a hora de determinar quanto sua família precisa guardar a cada mês para alcançar suas metas financeiras dentro do orçamento familiar. Este é um dos passos mais cruciais do planejamento. Pense em todos os seus objetivos de curto e longo prazo, tanto individuais quanto familiares. Reflita sobre quanto você e sua família desejam poupar este ano para o fundo de emergência, quanto pretende reservar mensalmente para a entrada de um imóvel, para aquelas férias dos sonhos ou até para a aposentadoria.
Na planilha de metas e intenções do seu orçamento familiar, indique quantos anos vocês precisarão para atingir cada meta e quanto querem poupar para cada uma delas. A planilha calculará quanto sua família precisa guardar a cada ano e, então, por mês, para alcançar esses objetivos.
E agora, um ponto muito importante: programe uma transferência automática mensal para uma conta de poupança separada. Assim que definir a meta, o melhor a fazer para “pagar a si mesmo primeiro” é transferir o dinheiro da conta corrente para uma conta de poupança. Essa transferência deve ser uma prioridade no orçamento familiar.
Não pule essa etapa! Ao mover seu dinheiro para outro lugar, você terá mais dificuldade para gastá-lo durante o mês. A melhor forma de fazer isso é abrir uma conta de poupança digital que ofereça uma taxa de juros mais atraente (procure por opções como o Nubank, que oferece a função de guardar dinheiro com rendimento diário) e configurar uma transferência automática mensal.
Estabeleça o depósito automático e esqueça dele, revisando suas metas financeiras a cada 3 a 6 meses para garantir que está no caminho certo com seu orçamento familiar.
3. Indentifique para onde vai o seu dinheiro
Esse passo é tão vital quanto pagar a si mesma. Ao descobrir para onde o dinheiro da sua família vai a cada mês dentro do orçamento familiar, você pode melhorar e gerenciar suas finanças de maneira mais eficaz. Rastrear despesas pode ser bastante tedioso, e é por isso que alguns sistemas de orçamento familiar mais simples apenas reservam uma porcentagem para despesas, sem entrar nos detalhes. Mas eu realmente acredito que você e sua família se beneficiarão imensamente desse passo. Eu mesma tive uma grande revelação a primeira vez que somei quanto gastava comendo fora todo mês! Foi quando o planejamento de refeições e economizar dinheiro em compras veio ao resgate!
Preencha cada linha da sua planilha de orçamento familiar na seção de despesas. Aqui estão algumas categorias para te ajudar, mas lembre-se de que elas podem variar conforme as necessidades da sua família:
- Casa: Aluguel, impostos sobre a propriedade, seguro residencial, reparos em casa, utilidades.
- Alimentação: Compras de supermercado, restaurantes/comer fora.
- Saúde/Médico: Seguro saúde, prescrições, seguro de vida, fitness, dentista, consultas médicas particulares.
- Transporte: Pagamentos de carro/empréstimo, seguro, combustível, reparo/manutenção do carro, transporte público, estacionamento, etc.
- Pagamentos de Dívidas: Estes são os pagamentos mínimos que você precisa cumprir todo mês – na seção de economias, você pode adicionar pagamentos extras que ajudarão sua família a alcançar os objetivos financeiros mais rapidamente.
- Despesas familiares: Educação, escola, livros.
- Entretenimento: Eletrônicos, hobbies, férias, assinaturas…
- Cuidados pessoais: Beleza, vestuário.
- Cuidado com animais de estimação: Alimentação de animais de estimação, seguro de animais, grooming, veterinário.
- Outros: Presentes, doações e qualquer outra coisa.
4. Como lidar com imprevistos financeiros
Você sabe como é, né? A vida é cheia de imprevistos – pode ser uma despesa médica inesperada, um conserto no carro ou, quem sabe, até um período de desemprego. E, para esses momentos, a chave está em ter um fundo de emergência. Ele é como um super-herói que aparece quando tudo parece dar errado, te dando aquele alívio para não cair em dívidas ou perder o controle financeiro.
Se você já tem o orçamento familiar estruturado, fica muito mais fácil ver onde pode colocar uma graninha para o fundo de emergência. E, olha, o ideal é que esse fundo cubra de 3 a 6 meses das suas despesas essenciais, como moradia, alimentação e transporte. Isso vai garantir que, caso um imprevisto aconteça, você tenha uma reserva para dar conta da situação sem surtar!
A grande vantagem de ter esse fundo é que ele pode evitar o endividamento, porque você já tem o dinheiro guardado e não vai precisar recorrer ao crédito ou pegar emprestado quando algo surgir. E sabe o melhor de tudo? Ao manter esse fundo, você vai ver que, mesmo quando as coisas não saem como planejado, você tem a segurança para seguir em frente sem tanta preocupação. Isso é controle, e o controle financeiro é o que dá a verdadeira liberdade para viver sem o medo do “e se…?”!
5. Repita o processo e melhore com o tempo
Agora que você preencheu todas as suas despesas no orçamento familiar, pode ver o quanto sobra! Seu objetivo é aumentar a quantidade de economias que você pode reservar todo mês. E LEMBRE-SE… Orçamentar é um processo contínuo. O objetivo é melhorar a cada mês, entender para onde vai o dinheiro da sua família e como todos podem reduzir seus gastos.
Mas não seja muito dura consigo mesma. Nos primeiros meses, o foco deve ser aprender a categorizar corretamente as despesas da sua família e pensar em maneiras de reduzir uma ou duas despesas de cada vez. Se você tentar se privar de tudo muito rapidamente, ficará sobrecarregada. A última coisa que você precisa é desistir cedo demais! Continue firme, e com o tempo, você e sua família se tornarão mestres do orçamento familiar.
Usando esse sistema, agora estou economizando mais de 80% da minha renda todo mês! Isso pode parecer um objetivo impossível para você, especialmente se está apenas começando ou sente que mal consegue sobreviver com sua renda. Mas todos podem melhorar suas finanças, aprendendo a fazer um orçamento familiar eficaz! Sua família pode encontrar maneiras de economizar dinheiro (mesmo com um orçamento familiar apertado), ganhar um pouco mais por fora ou até aumentar o salário com um bom planejamento.
Atacando suas finanças de todos os ângulos, você e sua família alcançarão a liberdade financeira e deixarão de se preocupar com dinheiro o tempo todo.
Esse post foi todo sobre orçamento familiar!
